Vergleich: Kreditkarten
Die besten Tarife in der Übersicht:
Die TF Mastercard Gold überzeugt durch zahlreiche Vorteile: Sie können die Karte gebührenfrei nutzen, ohne Kosten für Bargeldabhebungen und ohne Fremdwährungsgebühren. Zudem profitieren Sie vom TF Bank Vorteilsclub mit 5 % Cashback auf Reisebuchungen und Mietwagen, neben vielen anderen attraktiven Ermäßigungen.
Die Extra Karte Mastercard ist ein Produkt der Novum Bank. Die Novum Bank ist ein durch die MFSA ordnungsgemäß lizenziertes, reguliertes und überwachtes Kreditinstitut. Sie erbringt ihre Dienstleistungen in Übereinstimmung mit den einschlägigen rechtlichen Vorschriften der Europäischen Union in Deutschland und einigen anderen EU-Mitgliedsstaaten, einschließlich Deutschland.
In einer Untersuchung von 104 konto-unabhängigen Kreditkarten durch die Finanzberatung FMH für das Handelsblatt, wurden die besten Optionen für Reisende ermittelt. Neben der Barclaycard Visa, wurde auch die Advanzia Bank Mastercard GOLD als Testsieger gekürt. Besonders gelobt wurden die nicht anfallende Jahresgebühr und die Möglichkeit, weltweit ohne zusätzliche Kosten zu bezahlen.
Die Barclays Visa hat sich in mehreren Kreditkarten-Vergleichen als Testsieger durchgesetzt. Neben der Nichterhebung einer Jahresgebühr und der Möglichkeit, weltweit kostenfrei Bargeld abzuheben und zu bezahlen, beeindruckt sie auch durch eine Ratenkauf-Option mit 0 % Zinsen für bis zu 3 Monate.
Häufig gestellte Fragen:
Bei der Wahl der richtigen Kreditkarte sollten Sie Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihr Ausgabeverhalten berücksichtigen. Nutzen Sie sie oft im Ausland oder für Online-Einkäufe? Möchten Sie Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme? Auf Plattformen wie Checkfox können Sie verschiedene Karten vergleichen und die für Sie optimale Karte finden.
Für Vielreisende sind Kreditkarten mit weltweit kostenlosen Abhebungen und Zahlungen sowie ohne Fremdwährungsgebühren ideal. Einige Karten bieten zusätzliche Reiseversicherungen an. Überlegen Sie auch, ob Sie von einem Bonus- oder Meilenprogramm profitieren könnten.
Kreditkarten mit Zusatzleistungen können durchaus sinnvoll sein, wenn Sie die angebotenen Leistungen tatsächlich nutzen. Beispiele sind Versicherungen, Rabattprogramme oder Zugang zu Flughafenlounges. Allerdings sollten Sie immer prüfen, ob die Gebühren für diese Leistungen im Verhältnis zum Nutzen stehen und ob die Leistungen nicht günstiger separat erhältlich sind.
Eine konto-unabhängige Kreditkarte ist nicht an ein spezifisches Girokonto bei einer bestimmten Bank gebunden. Das kann flexibel und praktisch sein, wenn Sie zum Beispiel bereits Konten bei verschiedenen Banken haben oder die Kreditkarte eines bestimmten Anbieters bevorzugen. Diese Art von Karte bietet Ihnen mehr Auswahlmöglichkeiten, da Sie nicht an das Kreditkartenangebot Ihrer Hausbank gebunden sind.
Finanzen | Kreditkarten
Wieso immer mehr Deutsche Kreditkarten nutzen und worauf Sie bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte unbedingt achten sollten
Vor 2 Tagen | Maja Weinhaupt
Immer mehr Deutsche wollen sie nicht mehr missen: Die Kreditkarte, denn auch in Deutschland wird diese Zahlungsart immer alltagstauglicher. Man profitiert nicht nur durch eine schnelle und unkomplizierte Zahlungsabwicklung, sondern häufig auch durch Cashback und andere Bonusleistungen.
Darum ist die Kreditkarte in vielen Situationen eine große Erleichterung
Viele Deutsche kommen irgendwann nicht mehr drum herum, sich eine Kreditkarte zu beantragen. Denn heutzutage ist beispielsweise das Bezahlen mit dem Smartphone, Buchen von Flügen, Hotels oder Leihwagen in den meisten Fällen gar nicht mehr ohne Kreditkarte möglich.
Doch auch wenn das für viele im ersten Moment erstmal nervig erscheint, bringt die Kreditkarte im Urlaub einige wichtige Vorteile:
- Sie können auch dann noch mit der Karte zahlen, wenn Ihnen am Ende des Monats einmal das Geld knapp werden sollte.
- Oftmals profitieren Sie durch Bonus- und Cashback-Prämien
- Bei Auslandsreisen müssen Sie kein Bargeld mitschleppen, da Sie mit der Kreditkarte meist kostenlos Geld abheben können.
- kostenlose Zusatzleistungen an, wenn man die Karte nutzt. Zum Beispiel Reise- und Gesundheitsversicherungen.
- Durch die meist hohen Kartenlimits bei gleichzeitig niedrigen Zinsen, kann die Kreditkarte als finanzielles Sicherheitsnetz genutzt werden, sollte beispielsweise einmal das Auto kaputt gehen oder eine andere ungeplante Ausgabe anstehen.
Besonders durch die flexiblen Bezahlmöglichkeiten und aufgrund diverser Bonusprämien, gewinnt die Kreditkarte als Zahlungsmittel zunehmend an Beliebtheit.
Doch bevor man jetzt losrennt, um sich eine Kreditkarte zu besorgen, sollte man sich ein paar grundlegende Gedanken machen.
Was Sie unbedingt wissen sollten, bevor Sie sich eine Kreditkarte beantragen
Es gibt einige wichtige Punkte, auf die Sie achten sollten, wenn es darum geht, sich für eine Kreditkarte zu entscheiden. Je nach gewünschter Nutzungsart sind die folgenden Punkte wichtig:
- Höhe der Jahresgebühr
- Abhängigkeit von Girokonto?
- Bargeld- Abhebung möglich und Kosten?
- Höhe des Überziehungslimits
- Akzeptanz der Karte
- Höhe der Fremdwährungsgebühr
- Welche Zusatzleistungen gibt es?
Jahresgebühr
Eine Jahresgebühr wird häufig dann fällig, wenn es mit der Kreditkarte weitere Zusatzleistungen dazu gibt. Hierzu zählen beispielsweise Reiseversicherungen, die dann über die Jahresgebühr bezahlt werden.
Einige Anbieter stellen allerdings auch Zusatzleistungen ohne Jahresgebühr zur Verfügung. Hierzu zählt zum Beispiel die Kreditkarte der TF Bank, auf die wir später auch noch zu sprechen kommen.
Abhängigkeit von Girokonto
Bei einigen Kreditkartenanbietern muss man erst ein zusätzliches Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte nutzen zu können.
Da es hierbei häufig zu zusätzlichen Kosten kommen kann und man schnell den Überblick verliert, raten wir dazu, einen Anbieter zu wählen, bei dem kein zusätzliches Girokonto benötigt wird.
Kartenakzeptanz
Ein weiterer sehr wichtiger Faktor ist, wo die Kreditkarte angenommen wird und wo nicht. In Deutschland werden Kreditkarten nicht überall akzeptiert.
Meistens akzeptieren kleinere Geschäfte nur Girocards, an den größeren Geschäften und quasi allen Automaten lässt sich die klassische Kreditkarte bzw. Mastercard in der Regel allerdings problemlos nutzen.
Abheben von Bargeld
Wichtig hierbei ist es zu erfragen, welche Kosten bei Bargeldabhebungen im In- und Ausland anfallen oder ob zusätzliche Fremdwährungsgebühren fällig werden.
Ganz unabhängig von den Konditionen des Kartenherausgebers, können jedoch auch Kosten beim Automatenbetreiber anfallen. Gute Kreditkartenanbieter erstatten einem diese Kosten allerdings ohne Probleme.
Zusatzleistungen
Häufig bieten gute Kreditkartenanbieter kostenlose Zusatzleistungen an, wenn man die Karte nutzt. Das sind dann zum Beispiel Reise- und Gesundheitsversicherungen. Gerade wenn man die Kreditkarte für den nächsten Urlaub nutzen möchte, können solche Zusatzleistungen auf jeden Fall Sinn machen.
Wir haben uns im Rahmen eines Vergleichstest auf die Suche nach Kreditkartenanbietern gemacht, die im Bezug auf diese Kriterien besonders gut abgeschnitten haben und sind dabei auf die TF Bank aufmerksam geworden, die wir nachstehend einmal genauer beleuchten wollen.
Die perfekte Kreditkarte für jeden Anlass?
Die kostenlose Mastercard Gold der TF Bank wurde durch Focus Money im Deutschland-Test erneut als beste Kreditkarte ausgezeichnet. Die online- Direktbank wurde im Jahr 2005 gegründet und hat sich auf das Kreditkartengeschäft für Privatkunden und Unternehmen spezialisiert. Heute zählt sie zu den führenden Kreditkartenanbietern in Europa.
Die Kreditkarte ist unsere klare Empfehlung, da sie völlig gebührenfrei ist und über sehr gute Zusatzleistungen verfügt. Außerdem ermöglicht sie gebührenfreie Bargeldabhebungen an über 1,7 Millionen Geldautomaten. Durch ihr bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel macht sie das Bezahlen besonders flexibel, selbst wenn es am Ende des Monats finanziell einmal etwas knapper wird.
Diese Vorteile bringt die Karte mit sich:
- Keine Jahresgebühr, keine laufenden Kosten.
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel.
- Monatlich flexible Teilzahlungen möglich
- Vollkommen kostenlose Bestellung und Lieferung der Karte.
- Es muss kein separates Girokonto eröffnet werden/ Kein Bankwechsel nötig
- Keine Kosten für den Auslandseinsatz, sodass Sie die Karte im Urlaub ohne Probleme als Zahlungsmittel nutzen können.
- Inklusive kostenloser Reiseversicherung, damit Sie und Ihre Familie bei Auslandsreisen oder im Urlaub optimal abgesichert sind.
- Bis zu 5000€ Kartenlimit, um auch bei unvorhergesehenen Ausgaben liquide zu bleiben.
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Wenn Sie noch auf der Suche nach einer sehr guten und gebührenfreien Kreditkarte sind, dann können wir Ihnen die Mastercard der TF Bank wärmstens empfehlen.
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