Wussten Sie, dass laut Statistischem Bundesamt nur rund ein Prozent aller schweren körperlichen Beeinträchtigungen in Deutschland auf einen Unfall zurückzuführen sind – die restlichen 99 Prozent entstehen durch Krankheiten? Trotzdem zahlen Millionen Deutsche Jahr für Jahr Beiträge für eine private Unfallversicherung, die genau dieses eine Prozent abdeckt.
Wer seine Absicherung auf den Prüfstand stellen will, sollte die Spielregeln der Kündigung kennen: falsche Fristen, vergessene Sonderkündigungsrechte oder ein voreiliger Ausstieg bei laufendem Schadensfall können teuer werden. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihre Unfallversicherung rechtssicher kündigen – und wann Sie besser die Finger davon lassen.
Das Wichtigste in Kürze
- Die ordentliche Kündigungsfrist beträgt in der Regel 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres – nicht des Kalenderjahres. Wer den Termin verpasst, sitzt ein weiteres Jahr im Vertrag.
- Bei Beitragserhöhung ohne Leistungserweiterung oder nach einem regulierten Schadensfall steht Ihnen ein Sonderkündigungsrecht mit nur 1 Monat Frist zu (§ 40 bzw. § 92 VVG).
- Frisch abgeschlossene Verträge können Sie innerhalb von 14 Tagen widerrufen – mit voller Beitragserstattung und ohne Angabe von Gründen (§ 8 VVG).
- Reine Risikotarife haben keinen Rückkaufswert. Bei einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr (UBR) drohen bei vorzeitiger Kündigung erhebliche Stornoabzüge.
- Das Gesetz für faire Verbraucherverträge (seit März 2022) gilt ausdrücklich nicht für Versicherungsverträge – die automatische Verlängerung um 12 Monate bleibt zulässig.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt umfassender als eine Unfallversicherung, da sie unabhängig von der Ursache – ob Unfall oder Krankheit – leistet.
Wann lohnt sich die Kündigung – und wann nicht?
Die private Unfallversicherung ist ein Produkt, das polarisiert. Sie zahlt ausschließlich dann, wenn ein plötzliches, von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis zu einer dauerhaften Invalidität führt. Klingt nach einem soliden Schutz – doch die Statistik relativiert das schnell.
Laut Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA) gehen 99 Prozent aller schweren gesundheitlichen Beeinträchtigungen auf Erkrankungen zurück, nicht auf Unfälle. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung deckt beides ab: Unfall und Krankheit. Wer bereits eine BU besitzt und als Angestellter über die gesetzliche Unfallversicherung (§ 150 SGB VII) auf dem Arbeitsweg geschützt ist, braucht die private Unfallversicherung in vielen Fällen nicht mehr.
Trotzdem gibt es Personengruppen, für die eine Kündigung ein Fehler wäre. Selbstständige ohne gesetzlichen Unfallschutz, Hausfrauen und Hausmänner, Rentner sowie Menschen mit risikoreichen Hobbys wie Klettern oder Motocross profitieren weiterhin von einer privaten Unfallversicherung – oft sogar existenziell.
Und ganz entscheidend: Kündigen Sie niemals, solange ein Schadensfall offen ist oder die Invaliditätsfristen nach § 180 VVG noch laufen. Wer voreilig kündigt, riskiert den Verlust aller Leistungsansprüche.
Unser Tipp: Prüfen Sie vor der Kündigung, ob Sie bereits über eine BU oder eine vergleichbare Absicherung verfügen. Eine Lücke im Schutz – auch nur für wenige Wochen – kann im Ernstfall existenzbedrohend sein.
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Weiterführend: Private Unfallversicherung: Wann sie sich wirklich lohnt und wann nicht
Ordentliche Kündigung: Fristen und Fallstricke
Die ordentliche Kündigung klingt einfach – ist in der Praxis aber die häufigste Fehlerquelle. Der Grund: Das Versicherungsjahr entspricht nicht automatisch dem Kalenderjahr. Und genau hier passieren die teuren Missverständnisse.
Vertragslaufzeiten und das Versicherungsjahr
Private Unfallversicherungen werden typischerweise mit einer Erstlaufzeit von einem oder drei Jahren abgeschlossen. Gemäß § 11 Abs. 3 VVG darf die anfängliche Mindestlaufzeit maximal drei Jahre betragen. Wird der Vertrag nicht rechtzeitig gekündigt, verlängert er sich automatisch um jeweils zwölf Monate.
Ein Beispiel: Haben Sie Ihre Unfallversicherung am 1. April abgeschlossen, endet Ihr Versicherungsjahr am 31. März des Folgejahres. Die Kündigung muss dann spätestens am 31. Dezember – also drei Monate vor Ablauf – beim Versicherer eingegangen sein. Nicht abgesendet, sondern eingegangen.
Für Verträge mit einer Laufzeit von mehr als drei Jahren gibt es eine wichtige Schutzregel: Nach § 11 Abs. 4 VVG können Sie einen solchen Vertrag bereits zum Ablauf des dritten Versicherungsjahres ordentlich kündigen – unabhängig von der vereinbarten Gesamtlaufzeit.
Warum das Gesetz für faire Verbraucherverträge hier nicht hilft
Seit dem 1. März 2022 gilt das Gesetz für faire Verbraucherverträge. Es besagt, dass sich Mobilfunkverträge, Fitnessstudio-Mitgliedschaften und ähnliche Dauerschuldverhältnisse nach Ablauf der Mindestlaufzeit nur noch auf unbestimmte Zeit verlängern dürfen und monatlich kündbar sind.
Für Versicherungsverträge gilt das allerdings nicht. Sie unterliegen den Spezialregelungen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), die Vorrang haben. Die automatische Verlängerung um ein volles Jahr mit dreimonatiger Kündigungsfrist bleibt bei der privaten Unfallversicherung rechtmäßig und wirksam.
Ein versäumter Kündigungstermin hat harte Konsequenzen: Der Vertrag bleibt ein weiteres Jahr aktiv und Sie sind zur Beitragszahlung verpflichtet.
Unser Tipp: Tragen Sie sich das Kündigungsdatum mit einem Vorlauf von mindestens vier Monaten in den Kalender ein – so bleibt genug Puffer für den Postweg.
Sonderkündigung: Wann Sie sofort raus können
Neben der ordentlichen Kündigung räumt Ihnen das VVG in bestimmten Situationen ein außerordentliches Kündigungsrecht ein. Hier beträgt die Frist nur einen Monat.
Beitragserhöhung ohne Leistungserweiterung (§ 40 VVG)
Erhöht Ihr Versicherer den Beitrag, ohne gleichzeitig den Leistungsumfang zu erweitern, haben Sie gemäß § 40 Abs. 1 VVG ein Sonderkündigungsrecht. Die Frist beträgt exakt einen Monat ab Zugang der schriftlichen Änderungsmitteilung. Der Versicherer ist gesetzlich verpflichtet, Sie in dieser Mitteilung ausdrücklich auf Ihr Kündigungsrecht hinzuweisen.
Dieselbe Regel gilt spiegelbildlich: Senkt der Versicherer die Leistungen, ohne den Beitrag entsprechend zu reduzieren, steht Ihnen dasselbe Recht zu (§ 40 Abs. 2 VVG).
Nach einem Schadensfall (§ 92 VVG)
Nach der Regulierung eines Versicherungsfalls dürfen beide Seiten – Sie und der Versicherer – den Vertrag außerordentlich kündigen. Die Frist beträgt einen Monat nach dem formellen Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung, also etwa nach Auszahlung der Invaliditätssumme oder nach einer schriftlichen Leistungsablehnung.
Hier gibt es einen wirtschaftlichen Haken: Selbst bei einer Kündigung mit sofortiger Wirkung steht dem Versicherer die Prämie für die gesamte laufende Versicherungsperiode zu (§ 92 Abs. 2 VVG). Es erfolgt keine anteilige Rückerstattung. Unserer Erfahrung nach ist es daher fast immer wirtschaftlich klüger, die Kündigung zum Ende der laufenden Versicherungsperiode zu erklären.
Unwirksame AUB-Klauseln bei Leistungsklagen
Manche Versicherer verankern in ihren Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen (AUB) Klauseln, wonach sie den Vertrag kündigen dürfen, sobald der Versicherungsnehmer eine Leistungsklage erhebt. Solche Klauseln – etwa Ziffer 10.3 der AUB 2008 – sind nach höchstrichterlicher Rechtsprechung unwirksam (§ 307 BGB). Sie benachteiligen den Versicherten unangemessen, weil sie ihn unter Androhung des Versicherungsverlusts davon abhalten könnten, berechtigte Ansprüche gerichtlich durchzusetzen.
Halten Sie bei Sonderkündigungen besonders sorgfältig die Einmonatsfrist ein – ein Tag zu spät und das Recht verfällt.
Widerruf statt Kündigung: Die 14-Tage-Option
Haben Sie Ihre private Unfallversicherung erst kürzlich abgeschlossen, gibt es eine deutlich elegantere Alternative zur Kündigung: den Widerruf.
Gemäß § 8 Abs. 1 VVG können Sie Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform widerrufen. Die Frist beginnt allerdings erst, wenn Ihnen der Versicherungsschein, die Vertragsbestimmungen einschließlich der AUB sowie eine ordnungsgemäße Widerrufsbelehrung vollständig in Textform vorliegen. Fehlt eines dieser Dokumente, läuft die Frist nicht an.
Der entscheidende Vorteil gegenüber einer Kündigung: Ein wirksamer Widerruf macht den Vertrag rückwirkend nichtig. Bereits gezahlte Beiträge werden Ihnen vollständig erstattet, sofern Sie in der Zwischenzeit keine Leistung in Anspruch genommen haben.
Auch die Zahlungsfristen für den Erstbeitrag sollten Sie kennen: Er ist spätestens 14 Tage nach Erhalt des Versicherungsscheins fällig. Weicht der Versicherungsschein vom ursprünglichen Antrag ab, verlängert sich die Frist auf einen Monat. Bei Zahlungsverzug darf der Versicherer eine gesetzlich normierte Mahngebühr von 5 Euro erheben.
Unser Tipp: Prüfen Sie bei Neuverträgen immer zuerst, ob die Widerrufsfrist noch läuft. Der Widerruf ist in jedem Fall die sauberere und günstigere Option als eine Kündigung.
So kündigen Sie rechtssicher: Form, Zugang und Beweissicherung
Die formellen Anforderungen an eine Kündigung sind überschaubar – aber wer sie missachtet, riskiert eine ungewollte Vertragsverlängerung.
Textform genügt – aber der Zugang entscheidet
Eine Kündigung der privaten Unfallversicherung muss in Textform erfolgen (§ 126b BGB). Das bedeutet: Brief, E-Mail und Fax sind gleichermaßen zulässig. Für Verträge, die online abgeschlossen wurden, ist der Versicherer zudem nach § 312k BGB verpflichtet, einen Kündigungsbutton auf seiner Website bereitzustellen.
Der Haken liegt im sogenannten Zugangsprinzip: Die Kündigung entfaltet ihre Wirkung erst, wenn sie beim Versicherer eingegangen ist – nicht, wenn Sie sie abschicken. Verzögerungen auf dem Postweg gehen zu Ihren Lasten. Geht die Kündigung auch nur einen einzigen Tag nach Fristablauf ein, verlängert sich der Vertrag um ein volles Jahr.
Welcher Übermittlungsweg bietet den besten Schutz?
Sollten Sie innerhalb von zwei bis drei Wochen nach dem Absenden keine schriftliche Bestätigung erhalten haben, fassen Sie unbedingt beim Kundenservice nach. So vermeiden Sie böse Überraschungen, falls die Kündigung auf dem Weg verloren gegangen ist.
Weiterführend: BU kündigen – Fristen und Alternativen
Sonderfälle: UBR, Gruppenversicherung und Kinderunfallversicherung
Nicht jede Unfallversicherung lässt sich gleich behandeln. In drei Konstellationen gelten besondere Regeln, die Sie kennen sollten.
Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr (UBR)
Die UBR ist ein Kombinationsprodukt aus Risiko-Unfallversicherung und kapitalmarktabhängigem Sparvertrag. Der Versicherer verspricht, am Ende der oft 20 Jahre oder längeren Vertragslaufzeit die eingezahlten Beiträge (abzüglich Risiko- und Verwaltungskosten) zurückzuzahlen. Klingt attraktiv – ist es aber selten.
Das Problem zeigt sich bei einer vorzeitigen Kündigung: Sie erhalten nicht die eingezahlten Prämien zurück, sondern lediglich den Rückkaufswert. Dieser liegt – bedingt durch hohe Abschluss- und Vertriebskosten in den Anfangsjahren – meist weit unter den tatsächlich geleisteten Beiträgen.
Der Bundesgerichtshof hat mit Urteil vom 18. März 2026 (Az. IV ZR 184/24) bestätigt, dass vertragliche Klauseln zu einem kapitalmarktabhängigen Stornoabzug bei solchen Produkten rechtmäßig sind. Kündigungswillige müssen also mit erheblichen und rechtlich zulässigen Abschlägen rechnen.
Betriebliche Gruppenunfallversicherung
Bei der betrieblichen Gruppenunfallversicherung ist der Arbeitgeber Versicherungsnehmer – nicht Sie als Arbeitnehmer. Die steuerliche Behandlung hängt davon ab, ob Sie einen Direktanspruch gegen den Versicherer haben:
Durch das Wachstumschancengesetz entfiel ab dem 1. Januar 2024 die zuvor geltende jährliche Freigrenze von 100 Euro für die Lohnsteuerpauschalierung bei Gruppenunfallversicherungen mit Direktanspruch ersatzlos. Arbeitgeber können die Beiträge seitdem in unbeschränkter Höhe mit 20 % pauschal versteuern.
Scheiden Sie aus dem Betrieb aus, endet Ihr Schutz im Gruppenvertrag. Gemäß § 207 VVG haben Sie dann zwei Monate Zeit, das Versicherungsverhältnis unter Anrechnung der erworbenen Rechte als Einzelversicherung fortzusetzen. Versäumt es der Arbeitgeber, Sie über dieses Recht oder über relevante Fristen zu informieren, haftet er für den entstandenen Schaden (§ 280 Abs. 1 BGB).
Kinderunfallversicherung kündigen
Bei der Kündigung einer Kinderunfallversicherung müssen die Regeln der gesetzlichen Vertretung beachtet werden. Besitzen beide Elternteile das gemeinsame Sorgerecht, ist die Kündigung aus Gründen der Rechtssicherheit von beiden zu unterzeichnen. Bei getrennt lebenden Eltern kündigt derjenige, der als Versicherungsnehmer im Vertrag steht.
Verbraucherschützer empfehlen, die Notwendigkeit einer Kinderunfallversicherung kritisch zu hinterfragen: Ab dem zehnten Lebensjahr ist der Abschluss einer Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung (Schüler-BU) möglich, die einen deutlich umfassenderen Schutz bietet – auch bei Erkrankungen oder psychischen Beeinträchtigungen.
Weiterführend: Unfallversicherungen für Kinder im Vergleich
Unfallversicherung im Alter kündigen: Sinnvoll oder riskant?
Gerade im Rentenalter stellt sich die Frage nach der Unfallversicherung mit besonderer Dringlichkeit – und die Antwort ist anders, als viele erwarten.
Warum der Schutz im Alter wichtiger wird, nicht unwichtiger
Mit dem Eintritt in die Rente erlischt die gesetzliche Unfallversicherung. Das bedeutet: Es gibt keinen automatischen Schutz mehr – weder auf dem Weg zum Einkaufen noch bei der Gartenarbeit. Gleichzeitig steigt das Unfallrisiko erheblich. Laut Statistischem Bundesamt starben 2024 alleine 16.617 Menschen durch häusliche Unfälle in Deutschland – mehr als viermal so viele wie im Straßenverkehr. Die höchste Unfallrate pro Kopf liegt in der Altersgruppe über 85 Jahre, und ab dem 55. Lebensjahr verlagert sich der Unfallort statistisch deutlich in den Haushalt.
Stürze sind die häufigste Ursache. Eingeschränkte Sehkraft, nachlassende Mobilität und verlangsamte Reflexe machen alltägliche Situationen – eine steile Treppe, ein rutschiger Badezimmerboden – zu echten Risiken. Dazu kommt: Heilungsprozesse dauern im Alter länger, und ein Oberschenkelhalsbruch kann den Alltag eines Seniors dauerhaft verändern.
Weiterführend: Unfallversicherungen für Rentner im Vergleich
Bestehenden Vertrag behalten – nicht voreilig kündigen
Die Verbraucherzentrale rät klar: Wer eine „normale" Unfallversicherung mit guten Leistungen und günstigen Beiträgen besitzt, sollte diesen Vertrag so lange wie möglich fortsetzen – und ihn nicht für eine spezielle Senioren-Unfallversicherung kündigen. Der Grund: Neuverträge im Alter sind teurer, unterliegen oft erneuten Gesundheitsfragen und können Leistungseinschränkungen enthalten, die im bestehenden Vertrag nicht existieren.
Besonders heikel: Viele Versicherer setzen ein Höchstaufnahmealter zwischen 75 und 84 Jahren an. Wer seinen alten Vertrag kündigt und dann keinen neuen mehr bekommt, steht komplett ohne Schutz da. Einige Tarife enden sogar automatisch bei Erreichen eines bestimmten Alters (z. B. 85 Jahre) – solche Verträge sollten Sie meiden.
Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen – ein oft unterschätztes Risiko
Haben Vorerkrankungen bei der Entstehung eines Unfalls oder bei der Herbeiführung der Invalidität mitgewirkt, kürzt der Versicherer die Leistung gemäß § 182 VVG anteilig. Der Bundesgerichtshof hat diese Regel verschärft: Selbst die regelmäßige Einnahme verordneter Medikamente – etwa Blutverdünner –, die den Schadensverlauf negativ beeinflusst, kann als anrechenbarer Mitwirkungsanteil gewertet werden. Im konkreten Fall führte ein an sich harmloser Sturz unter Blutverdünner-Einfluss zu tödlichen inneren Blutungen, und die Versicherungsleistung wurde erheblich gekürzt.
Für ältere Versicherte bedeutet das: Je mehr Vorerkrankungen und Dauermedikationen vorliegen, desto stärker kann die tatsächliche Auszahlung von der erwarteten Leistung abweichen. Prüfen Sie die Mitwirkungsklausel in Ihren Bedingungen genau – ein Tarif mit einem Mitwirkungsanteil von mindestens 50 %, der unberücksichtigt bleibt, gilt unter Verbraucherschützern als empfehlenswert.
Für Senioren gilt unserer Erfahrung nach eine klare Faustregel: Passen Sie den Tarif an, statt ihn zu kündigen. Prüfen Sie, ob Assistance-Leistungen (Haushaltshilfe, Menüservice, Pflegeleistungen) ergänzt werden können – das sind die Bausteine, die im Alter den größten Unterschied machen.
Invaliditätsfristen und Meldepflichten: Nicht voreilig kündigen
Bevor Sie Ihre Unfallversicherung kündigen, sollten Sie sicherstellen, dass keine offenen Ansprüche existieren. Die Fristen im Versicherungsvertragsgesetz sind eng und die Konsequenzen bei Versäumnis hart.
Invaliditätsfeststellung nach § 180 VVG
Um einen Anspruch auf die Invaliditätsleistung nach § 180 VVG geltend zu machen, müssen zwei Fristen eingehalten werden:
- Die Invalidität muss innerhalb von 12 Monaten nach dem Unfall eingetreten sein.
- Sie muss innerhalb einer vertraglich definierten Frist – meist 15 Monate nach dem Unfall – von einem Arzt schriftlich festgestellt und dem Versicherer gemeldet worden sein.
Der Versicherer ist nach § 186 VVG verpflichtet, Sie bei der Schadensmeldung aktiv auf diese Fristen hinzuweisen. Unterlässt er das, kann er sich später nicht auf einen Fristablauf berufen.
48-Stunden-Meldepflicht im Todesfall
Führt ein Unfall innerhalb eines Jahres zum Tod der versicherten Person, muss dieser dem Versicherer laut AUB innerhalb von 48 Stunden gemeldet werden – schriftlich oder telefonisch. Diese extrem kurze Frist dient dazu, dem Versicherer eine zeitnahe Prüfung der Todesumstände zu ermöglichen. Eine verspätete Meldung kann zum vollständigen Verlust des Anspruchs auf die Todesfallleistung führen.
Unser Tipp: Kündigen Sie Ihre Unfallversicherung frühestens dann, wenn alle gesundheitlichen Folgen eines vergangenen Unfalls abschließend medizinisch bewertet sind und die Invaliditätsfristen abgelaufen sind. Andernfalls verspielen Sie möglicherweise Leistungsansprüche in fünf- oder sechsstelliger Höhe.
Fazit: Unfallversicherung kündigen – meistens sinnvoll, aber nie überhastet
Die private Unfallversicherung hat für viele Versicherte ihren Zweck erfüllt – oder nie richtig gehabt. Wer bereits über eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung verfügt und als Angestellter gesetzlich unfallversichert ist, kann die jährlich dreistelligen Beiträge oft besser einsetzen.
- Für Berufstätige mit BU ist die private Unfallversicherung in den meisten Fällen verzichtbar – die BU leistet ursachenunabhängig und damit umfassender.
- Für Rentner, Selbstständige und Menschen ohne BU bleibt die Unfallversicherung ein wichtiger Baustein – kündigen Sie hier nur nach gründlicher Alternativprüfung.
- Fristen ernst nehmen: Die Dreimonatsfrist und das Zugangsprinzip verzeihen keine Fehler. Einschreiben mit Rückschein oder Online-Kündigung sind die sichersten Wege.
- Offene Schadensfälle abwarten: Eine Kündigung bei laufenden Invaliditätsfristen oder ungeklärten Ansprüchen kann Sie teuer zu stehen kommen.
Was nun?
Nehmen Sie sich Ihren Versicherungsordner vor und prüfen Sie drei Dinge: Wann endet Ihr Versicherungsjahr? Haben Sie eine BU oder eine vergleichbare Absicherung? Und gibt es offene Schadensfälle? Wenn alle drei Fragen geklärt sind, können Sie informiert entscheiden. Alternativ können Sie natürlich auch wechseln - nutzen Sie dazu am besten unseren kostenlosen Vergleich.
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Häufig gestellte Fragen
Bekomme ich bei der Kündigung meiner Unfallversicherung Geld zurück?
Bei reinen Risikotarifen – und das sind die allermeisten privaten Unfallversicherungen – gibt es keinen Rückkaufswert. Die gezahlten Beiträge sind der Preis für den bis dahin bestehenden Schutz und werden nicht erstattet. Nur bei einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr (UBR) erhalten Sie einen Rückkaufswert, der allerdings in den ersten Jahren meist deutlich unter den eingezahlten Prämien liegt.
Kann ich meine Unfallversicherung per E-Mail kündigen?
Ja, die Kündigung muss lediglich in Textform erfolgen – E-Mail, Fax und Brief sind gleichermaßen zulässig. Der Haken bei der E-Mail: Im Streitfall ist der Nachweis schwierig, dass sie den Versicherer rechtzeitig erreicht hat. Bitten Sie daher immer um eine schriftliche Empfangsbestätigung oder nutzen Sie den sichereren Weg per Einschreiben mit Rückschein.
Was passiert, wenn ich die Kündigungsfrist verpasse?
Der Vertrag verlängert sich automatisch um ein weiteres Versicherungsjahr – in der Regel zwölf Monate. Sie sind dann für dieses Jahr zur Beitragszahlung verpflichtet und können frühestens zum Ende dieses neuen Versicherungsjahres erneut kündigen, wieder mit dreimonatiger Frist.
Gilt das Gesetz für faire Verbraucherverträge auch für Unfallversicherungen?
Nein. Versicherungsverträge unterliegen den Spezialregelungen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), die ausdrücklich Vorrang haben. Die seit März 2022 geltende Regelung, dass sich Verträge nach der Mindestlaufzeit nur noch auf unbestimmte Zeit verlängern und monatlich kündbar sind, betrifft Mobilfunk, Fitnessstudios und ähnliche Dienstleistungen – aber keine Versicherungen.
Sollte ich als Rentner meine Unfallversicherung kündigen?
In den meisten Fällen nicht. Mit dem Renteneintritt endet die gesetzliche Unfallversicherung, und das Unfallrisiko steigt gerade im Alter deutlich – insbesondere durch Stürze im Haushalt. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, einen bestehenden guten Vertrag fortzuführen statt zu kündigen. Prüfen Sie stattdessen, ob ein Tarifwechsel mit Assistance-Leistungen (Haushaltshilfe, Pflegeleistungen) Ihren Schutz verbessern kann.
Kann mein Arbeitgeber die Gruppenunfallversicherung ohne mein Wissen kündigen?
Ja, da der Arbeitgeber Versicherungsnehmer ist, kann er den Gruppenvertrag kündigen oder ändern. Allerdings treffen ihn weitreichende Informationspflichten: Er muss Sie rechtzeitig über die Beendigung und über Ihre Möglichkeit zur Fortsetzung als Einzelversicherung unterrichten. Versäumt er das, haftet er Ihnen gegenüber auf Schadensersatz in Höhe der entgangenen Versicherungsleistung.
