Versicherungspflichtgrenze 2025: Was Sie wissen müssen

Diese Erhöhung spiegelt die allgemeine Lohnentwicklung wider und wurde laut BMAS bereits im November 2024 beschlossen. Die Anpassung ist für viele relevant – besonders für Arbeitnehmer mit Einkommen um die 70.000 bis 80.000 Euro.

Mehr zum Thema PKV-Kosten finden Sie in unserem Ratgeber „Was kostet eine private Krankenversicherung?“

Bedeutung der Versicherungspflichtgrenze für GKV und PKV

Die Versicherungspflichtgrenze ist nicht bloß eine Einkommensgrenze – sie entscheidet ganz konkret darüber, ob Sie überhaupt die Wahl zwischen GKV und PKV haben.

Für gesetzlich Versicherte gilt:

Solange Ihr regelmäßiges Bruttojahreseinkommen unter der Grenze von 73.800 € liegt, müssen Sie in der GKV bleiben. Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist erst möglich, wenn Ihr Einkommen diese Grenze übersteigt – und zwar voraussichtlich auch dauerhaft (§ 6 SGB V).

Achtung: Ein einmaliger Bonus oder eine kurzfristige Gehaltserhöhung reicht nicht aus – das Gehalt muss regelmäßig und dauerhaft oberhalb der Grenze liegen.

Für Privatversicherte gilt:

Wer bereits in der PKV ist und unter die JAEG rutscht, muss nicht automatisch zurück in die GKV – hier greifen Bestandsschutz-Regelungen (siehe unten). Wer jedoch zurück in ein Angestelltenverhältnis wechselt oder länger unter der Grenze bleibt, kann verpflichtet sein, wieder in die gesetzliche Krankenversicherung einzutreten.

Sonderfall: Besondere JAEG für PKV-Altversicherte

Wer bereits vor dem 31. Dezember 2002 privat versichert war und seitdem ununterbrochen PKV-Mitglied ist, unterliegt nicht der regulären Versicherungspflichtgrenze.

‍Für diese Gruppe gilt die sogenannte „besondere Jahresarbeitsentgeltgrenze“.

• Die besondere Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt 2025 bei: 66.600 € brutto pro Jahr (das sind monatlich 5.550 €)

Die Ausnahmeregelung schützt langjährig privat Versicherte vor einem Zwangswechsel in die GKV – auch wenn ihr Einkommen nicht mehr oberhalb der regulären JAEG liegt. Voraussetzung ist allerdings, dass die PKV-Mitgliedschaft nahtlos fortgeführt wurde und kein GKV-Beitritt zwischenzeitlich stattgefunden hat.

Diese Sondergrenze ist besonders für ältere PKV-Mitglieder mit schwankendem Einkommen relevant – z. B. Selbstständige, Freelancer oder Gutverdiener mit Teilzeitphasen.

Welche Einkommensarten zählen für die Versicherungspflichtgrenze?

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) basiert auf dem voraussichtlichen Bruttojahreseinkommen eines Arbeitnehmers – also dem regelmäßigen Einkommen, das Sie dauerhaft von Ihrem Arbeitgeber beziehen. Aber: Nicht alles, was auf dem Gehaltszettel steht, zählt automatisch dazu.

Diese Einkünfte werden berücksichtigt:

• Regelmäßiges Bruttogehalt (Monatslohn x 12)
• Urlaubsgeld (wenn arbeitsvertraglich oder tariflich fest vereinbart)
• Weihnachtsgeld (bei regelmäßiger Zahlung)
• Vermögenswirksame Leistungen (wenn fix vereinbart)
• Zuschläge, sofern regelmäßig und pauschal gezahlt (z. B. Schichtzulagen)
  

Diese Einkünfte zählen nicht zur JAEG:

• Einmalzahlungen wie Boni, Prämien oder Provisionen (wenn unregelmäßig)
• Abfindungen, Tantiemen
• Überstundenvergütung (es sei denn, sie ist pauschalisiert und regelmäßig)
• Sachzuwendungen oder steuerfreie Zuschüsse
• Einkünfte aus Vermietung, Kapitalerträgen oder selbstständiger Tätigkeit

Faustregel: Nur regelmäßige, vertraglich fixierte Zahlungen zählen – nicht das, was gelegentlich oder auf freiwilliger Basis fließt.

Sonderfälle und Stolperfallen:

• Teilzeit oder Elternzeit: Reduziert das Einkommen unter die JAEG, kann dies zur Versicherungspflicht in der GKV führen – sogar bei vorheriger PKV-Mitgliedschaft.
• ‍Gehaltserhöhung zum Jahresende: Zählt nur dann, wenn sie auch im Folgejahr fortbesteht.
• Sabbatical oder Auszeit: Kann zur Rückkehrpflicht in die GKV führen, wenn das Jahreseinkommen unter die Grenze fällt.
  

Wechsel in die PKV bei Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze

Sobald Ihr regelmäßiges Jahresbruttoeinkommen die JAEG von 73.800 € übersteigt, endet Ihre Versicherungspflicht in der GKV – und Sie dürfen sich privat versichern. Das ist allerdings kein Automatismus, sondern ein freiwilliger Schritt, den Sie aktiv einleiten müssen.

So funktioniert der Wechsel in die PKV – Schritt für Schritt:

1. Gehaltsentwicklung prüfen: Nur wer die Grenze voraussichtlich dauerhaft überschreitet, ist versicherungsfrei. Das gilt auch bei Jobwechsel oder Vertragsumstellung.
2. Bescheinigung vom Arbeitgeber einholen: Ihr Arbeitgeber muss bestätigen, dass Ihr Jahresarbeitsentgelt die Grenze überschreitet – diese Bescheinigung brauchen Sie für die neue Versicherung.
3. Tarifvergleich & Antrag: Nutzen Sie z. B. den PKV-Vergleich auf Checkfox.de, um Tarife nach Ihren Wünschen und Gesundheitsdaten zu vergleichen. Wählen Sie einen Anbieter und stellen Sie einen Antrag.
4. Gesundheitsprüfung durchlaufen: Fast alle PKV-Anbieter stellen Fragen zu Vorerkrankungen, Klinikaufenthalten oder laufenden Behandlungen. Je nach Gesundheitszustand kann es zu Zuschlägen oder Ablehnungen kommen.
5. Kündigung der GKV: Ihre gesetzliche Krankenkasse muss mit zweimonatiger Frist zum Monatsende gekündigt werden – aber erst, nachdem Sie eine neue Versicherung nachgewiesen haben (§ 190 SGB V).

Tipp: Schließen Sie Ihren neuen PKV-Vertrag unbedingt rechtzeitig ab, damit keine Versicherungslücke entsteht.

Vorteile des Wechsels zur PKV

• Beitrag unabhängig vom Einkommen
• Wählbare Leistungen & Zusatzbausteine
• Bessere medizinische Versorgung (z. B. Chefarzt, Einzelzimmer)
• Beitragssenkung durch Selbstbehalte oder Altersrückstellungen

Weiterführend: Was kostet eine private Krankenversicherung?‍

Rückkehr in die GKV: Wann ist das möglich – und wann nicht?

Einmal privat versichert, für immer privat? Nicht ganz. Aber: Der Rückweg in die gesetzliche Krankenversicherung ist deutlich schwieriger als der Wechsel in die PKV – vor allem für ältere Arbeitnehmer oder Selbstständige. Hier kommt es auf Details an.

Diese Rückkehrwege gibt es:

• Unterschreiten der Versicherungspflichtgrenze: Wer als Angestellter unter die JAEG fällt (z. B. durch Teilzeit, Gehaltskürzung oder Elternzeit), wird wieder versicherungspflichtig – und kann in die GKV zurückkehren (§ 5 SGB V).
• Jobwechsel in ein versicherungspflichtiges Angestelltenverhältnis: Wer als Selbstständiger oder Beamter in ein reguläres, einkommensabhängiges Angestelltenverhältnis wechselt, kann wieder pflichtversichert werden – unabhängig vom Alter.
• Arbeitslosigkeit: Bei Bezug von ALG I erfolgt automatisch die Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung – sofern vorher keine Altersgrenze überschritten wurde.

Die Rückkehr ist nicht (einfach) möglich:

• Für über 55-Jährige: Wer älter als 55 ist und in den letzten fünf Jahren nicht gesetzlich versichert war, kann in der Regel nicht mehr zurück in die GKV (§ 6 Abs. 3a SGB V).
• Bei freiwilliger PKV-Mitgliedschaft trotz Unterschreitens der JAEG: Ein freiwilliger Verbleib in der PKV ist möglich – dann allerdings ohne Anspruch auf Rückkehr.

Wichtig: Auch wenn ein Rückwechsel grundsätzlich möglich ist, kann er steuerliche und versicherungstechnische Folgen haben – z. B. bei Altersrückstellungen oder späteren Leistungen. Daher ist eine individuelle Beratung absolut sinnvoll.

Jetzt handeln und von der neuen Versicherungspflichtgrenze profitieren

2025 gilt eine neue Versicherungspflichtgrenze von 73.800 € jährlich – wer als Angestellter darüber verdient, kann zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. Für Selbstständige, Beamte und Freiberufler gilt diese Grenze nicht: Sie dürfen jederzeit in die PKV wechseln.

Besonders für junge und gesunde Versicherte bietet die private Krankenversicherung oft leistungsstärkere Tarife mit langfristigem Sparpotenzial – inklusive Altersrückstellungen. Wer bereits vor 2003 privat versichert war, profitiert zusätzlich von der niedrigeren besonderen JAEG (66.150 €).

Ihre nächsten Schritte:

Bevor Sie sich entscheiden, lohnt sich ein individueller Tarifvergleich: So sichern Sie sich den bestmöglichen Schutz zu attraktiven Konditionen. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich beraten und prüfen Sie Ihre Wechselmöglichkeiten – kostenfrei und individuell auf Ihre Lebenssituation abgestimmt.

[CTA]